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Assurance accidents du travail

L'assurance accidents du travail est un élément essentiel d'un environnement de travail sûr et sain, offrant une protection essentielle aux employés et aux employeurs. Elle procure un sentiment de sécurité aux employés, qui savent qu'ils seront soutenus en cas d'incident sur le lieu de travail, et protège les entreprises contre des responsabilités financières potentiellement dommageables.

Cette assurance est imposée par la loi dans la plupart des États, et les exigences peuvent varier. Elle est conçue pour garantir que les employés blessés ou invalides au travail reçoivent des indemnités monétaires fixes, éliminant ainsi la nécessité d'un procès.

Qu'est-ce qu'une assurance contre les accidents du travail ?  

L'assurance contre les accidents du travail est un type d'assurance commerciale qui couvre les employés victimes d'accidents du travail ou de maladies professionnelles.

Plus précisément, cette assurance permet de couvrir les frais médicaux et une partie de la perte de salaire lorsqu'un employé est dans l'incapacité de travailler. Dans certains cas, elle peut également fournir des prestations aux personnes à charge du travailleur en cas d'accident mortel lié au travail.

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Quels types de blessures ou de maladies sont couverts par l'assurance accidents du travail ?

L'assurance contre les accidents du travail couvre généralement un large éventail de blessures et de maladies survenant dans le cadre de l'emploi. La couverture spécifique peut varier en fonction de la juridiction et des réglementations locales, mais les types courants de blessures et de maladies couvertes sont les suivants :

  • Blessures accidentelles : Les blessures résultant d'accidents du travail, tels que les glissades, les chutes, les accidents de machines ou les chocs avec des objets, sont généralement couvertes. Cela inclut les blessures survenues lors de déplacements liés au travail ou lors de l'exécution de tâches professionnelles en dehors du lieu de travail.
  • Maladies professionnelles : L'indemnisation des travailleurs couvre souvent les maladies directement liées aux conditions de travail ou à l'exposition. Il peut s'agir d'affections respiratoires dues à l'exposition à des substances dangereuses, d'affections cutanées et d'autres maladies liées à des facteurs professionnels.
  • Les microtraumatismes répétés (RSI) : Les lésions causées par des mouvements répétitifs ou la surutilisation de certaines parties du corps, telles que le syndrome du canal carpien, la tendinite ou d'autres microtraumatismes répétés, peuvent être couvertes. Ces lésions peuvent résulter de tâches nécessitant des mouvements répétitifs, comme la dactylographie ou le travail à la chaîne.
  • Exposition toxique : les travailleurs qui sont exposés à des substances nocives sur leur lieu de travail peuvent développer des maladies liées à cette exposition. L'indemnisation des travailleurs peut couvrir le traitement médical et la réadaptation pour les maladies causées par une exposition toxique, comme l'empoisonnement chimique.
  • Blessures psychologiques et émotionnelles : Les troubles mentaux, tels que le stress, l'anxiété ou le syndrome de stress post-traumatique (SSPT), résultant d'incidents ou de conditions liés au travail peuvent être couverts. Toutefois, il peut être plus difficile de prouver le lien entre l'affection et le lieu de travail dans le cas des problèmes de santé mentale.
  • Blessures professionnelles résultant de la violence : Les blessures résultant de violences ou d'agressions sur le lieu de travail, qu'elles soient physiques ou psychologiques, peuvent être couvertes. Cela comprend les blessures subies lors d'altercations avec des collègues, des clients ou d'autres personnes pendant le travail.
  • Blessures survenues au cours de déplacements professionnels : L'indemnisation des accidents du travail peut couvrir les blessures subies lors de déplacements liés au travail, y compris les trajets entre le domicile et le lieu de travail, les voyages d'affaires ou tout autre déplacement nécessaire à l'accomplissement du travail.
  • Aggravation d'affections préexistantes : Si une affection préexistante est aggravée par des activités ou des conditions liées au travail, l'indemnisation des accidents du travail peut couvrir l'aggravation de l'affection.

Quels sont les types de prestations prévus par l'assurance contre les accidents du travail ?

L'assurance contre les accidents du travail offre une série de prestations aux employés qui souffrent de blessures ou de maladies liées à leur travail.

En voici les principaux avantages :

  • Frais médicaux : L'assurance accidents du travail couvre le coût des soins médicaux nécessaires à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail.
  • Prestations d'invalidité : Si un employé n'est pas en mesure de travailler en raison d'un accident ou d'une maladie liés au travail, l'assurance accidents du travail prévoit des prestations d'invalidité. Ces prestations remplacent une partie de la perte de revenu de l'employé.
  • Frais de réadaptation : L'assurance accidents du travail couvre les frais de réadaptation nécessaires à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail. Cela comprend la physiothérapie et les autres traitements nécessaires pour que l'employé se rétablisse et reprenne le travail.
  • Indemnités de décès : Si un employé décède à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail, l'assurance accidents du travail prévoit des indemnités de décès. Ces prestations sont généralement versées aux personnes à charge de l'employé.
  • Les frais de justice : L'assurance accidents du travail couvre également les frais de justice en cas de responsabilité juridique pouvant découler de l'accident ou de la blessure mortelle d'un employé.
  • Bon de déplacement professionnel : si un travailleur blessé ne peut pas reprendre son ancien emploi en raison de restrictions permanentes, il peut bénéficier d'un bon pour financer un recyclage ou une amélioration des compétences dans une autre profession.
  • Soins de santé à domicile : Lorsqu'un travailleur blessé a besoin de soins continus à domicile, l'indemnisation des accidents du travail peut couvrir les coûts liés aux soins de santé à domicile.

Quelles sont les idées fausses les plus répandues sur l'assurance accidents du travail ?

L'assurance accidents du travail peut être complexe et plusieurs idées fausses entourent sa couverture et ses procédures. Il est important de dissiper ces idées fausses pour que les employés et les employeurs disposent d'informations exactes.

Voici quelques idées reçues sur l'assurance accidents du travail :

1. Couverture des blessures

  • Idée fausse : L'indemnisation des travailleurs ne couvre que les blessures causées par la négligence de l'employeur.
  • ‍Réalité: L'indemnisation des travailleurs est un système sans égard à la faute, ce qui signifie que les prestations sont généralement versées sans égard à la faute. Elle couvre les blessures et les maladies qui surviennent dans le cadre de l'emploi, même si l'employeur n'a pas été directement négligent.

2. L'action en justice

  • Idée fausse : Les travailleurs peuvent poursuivre leur employeur pour des blessures couvertes par l'indemnisation des travailleurs.
  • ‍Réalité: Dans la plupart des cas, les travailleurs ne peuvent pas poursuivre leur employeur pour des blessures couvertes par l'indemnisation des travailleurs. Le système d'indemnisation des travailleurs est conçu pour fournir des prestations sans litige, ce qui crée un compromis où les employés renoncent au droit de poursuivre en échange de prestations garanties.

3. Couverture limitée

  • Idée fausse: L'indemnisation des travailleurs ne couvre que les blessures graves, pas les affections mineures.
  • ‍Réalité: L'indemnisation des travailleurs couvre de nombreuses blessures et maladies, y compris les affections mineures et les maladies professionnelles. Qu'il s'agisse d'entorses mineures ou de maladies chroniques, tant que la blessure ou la maladie est liée au travail, elle peut donner droit à une couverture.

4. Sur site/hors site

  • Idée fausse: Les employés doivent être présents sur le lieu de travail pour bénéficier de l'indemnisation des accidents du travail.
  • ‍Réalité: Les accidents du travail peuvent survenir à la fois sur le lieu de travail et en dehors. L'indemnisation des accidents du travail couvre souvent les blessures subies lors de déplacements liés au travail, de voyages d'affaires ou de toute activité réalisée au profit de l'employeur.

5. Réclamations

  • Idée fausse: Les demandes d'indemnisation des travailleurs nuisent à l'employeur
  • ‍Réalité: Le dépôt d'une demande d'indemnisation pour accident du travail n'a pas pour but de nuire à l'employeur. Le système est conçu pour apporter un soutien financier aux travailleurs blessés de manière rapide et efficace. Les employeurs sont assurés précisément pour ces situations, et les demandes individuelles n'ont pas d'incidence directe sur leurs primes.

6. Prestations partielles

  • Idée fausse : Les travailleurs ne peuvent recevoir que des prestations médicales, et non une perte de salaire.
  • ‍Réalité: L'indemnisation des accidents du travail comprend souvent des indemnités pour perte de salaire, appelées indemnités d'incapacité temporaire. Ces indemnités compensent partiellement la perte de revenu subie pendant la convalescence à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail.

7. Blessures auto-infligées intentionnellement

  • Idée fausse: L'indemnisation des travailleurs couvre les blessures que l'on s'inflige intentionnellement.
  • ‍Réalité: En règle générale, l'indemnisation des accidents du travail ne couvre pas les blessures que l'on s'inflige intentionnellement. Le système est conçu pour traiter les blessures et les maladies accidentelles résultant d'activités liées au travail.

8. La flexibilité

  • Idée fausse : Les salariés peuvent choisir n'importe quel médecin pour se faire soigner :
  • ‍Réalité: Dans certaines juridictions, les employés peuvent être tenus de se faire soigner par un prestataire de soins de santé faisant partie d'un réseau approuvé par la compagnie d'assurance contre les accidents du travail. Les salariés doivent comprendre les règles régissant les traitements médicaux dans leur juridiction.

9. Représailles

  • Idée fausse: Les employeurs peuvent exercer des représailles à l'encontre des salariés qui déposent une demande d'indemnisation pour accident du travail.
  • ‍Réalité: Les représailles à l'encontre des employés qui déposent des demandes d'indemnisation pour accident du travail sont illégales. Les employés ont le droit de demander des indemnités sans craindre de subir des mesures défavorables en matière d'emploi, et les employeurs qui se livrent à des représailles s'exposent à des conséquences juridiques.

10. Paiement unique

  • Idée fausse : L'indemnisation des accidents du travail est un versement unique.
  • ‍Réalité: Les indemnités d'accident du travail ne sont pas toujours versées en une seule fois. En fonction de la nature et de la gravité de la blessure, les prestations peuvent comprendre un traitement médical continu, des indemnités d'incapacité temporaire, des indemnités d'incapacité permanente et une réadaptation professionnelle.

Quelles sont les différences entre l'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité ?

L'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité sont conçues pour apporter un soutien financier aux personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d'un accident ou d'une maladie, mais elles ont des objectifs différents et fonctionnent dans des circonstances différentes.

Voici les principales différences entre l'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité :

1. Champ d'application

  • Indemnisation des travailleurs: Couvre les blessures et les maladies survenant dans le cadre de l'emploi. Elle est spécifiquement conçue pour les blessures liées au travail et est un système sans faute, ce qui signifie que les prestations sont généralement versées indépendamment de la responsabilité de chacun.
  • ‍L'assurance invalidité: Elle couvre un éventail plus large de blessures et de maladies, qu'elles soient ou non liées au travail. Elle fournit un remplacement de revenu lorsqu'une personne est incapable de travailler en raison d'une invalidité.

2. Origine des prestations

  • Indemnisation des travailleurs : Les prestations sont fournies par l'assurance contre les accidents du travail de l'employeur. Les employeurs doivent souscrire cette assurance pour couvrir les frais médicaux, la réadaptation et la perte de salaire des employés victimes d'un accident ou d'une maladie liés au travail.
  • ‍Assurance invalidité : Les prestations sont généralement fournies par le biais d'une police d'assurance invalidité que les personnes peuvent souscrire à titre privé ou par l'intermédiaire de leur employeur. Les employeurs peuvent proposer une assurance invalidité à court terme ou à long terme dans le cadre de leurs avantages sociaux.

3. L'éligibilité

  • Indemnisation des travailleurs : En règle générale, tous les salariés peuvent prétendre à des indemnités pour accident du travail, que la blessure ait été causée par la négligence de l'employeur ou par les actions du salarié.
  • ‍Assurance invalidité: La couverture n'est pas limitée aux accidents du travail ou aux maladies professionnelles. Elle est souvent proposée à des personnes exerçant des professions diverses et peut couvrir des invalidités survenant à la fois sur le lieu de travail et en dehors de celui-ci.

4. Les avantages

  • Indemnisation des travailleurs : Les prestations peuvent comprendre un traitement médical, des indemnités d'incapacité temporaire (pour la perte de salaire pendant la convalescence), des indemnités d'incapacité permanente (si la blessure entraîne une déficience durable), une réadaptation professionnelle et des indemnités de décès pour les personnes à charge en cas de décès lié au travail.
  • ‍Assurance invalidité: Les prestations comprennent généralement un remplacement du revenu pendant une période déterminée (invalidité de courte durée) ou jusqu'à l'âge de la retraite ou la guérison (invalidité de longue durée). Le montant et la durée des prestations dépendent des conditions de la police d'assurance.

5. Actions en justice

  • Indemnisation des travailleurs: En échange des prestations qu'ils reçoivent, les salariés renoncent généralement à leur droit de poursuivre leur employeur en cas d'accident du travail. Le système est conçu pour être une alternative sans faute aux litiges.
  • ‍L'assurance invalidité: Contrairement à l'indemnisation des accidents du travail, l'assurance invalidité n'implique pas de détermination de la faute ou d'actions en justice. Les prestations sont versées en fonction des conditions de la police et de l'incapacité de travail de l'assuré en raison d'une invalidité couverte.

6. L'administration

  • Indemnisation des travailleurs : Administrée par les agences de l'État, la réglementation et la couverture peuvent varier d'un État à l'autre. Les employeurs sont tenus de respecter les lois sur l'indemnisation des travailleurs propres à chaque État.
  • ‍Assurance invalidité : Administrée par des compagnies d'assurance privées. Les assurés travaillent directement avec la compagnie d'assurance pour déposer des demandes et recevoir des prestations.

Quelles sont les différences entre l'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité ?

L'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité sont conçues pour apporter un soutien financier aux personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d'un accident ou d'une maladie, mais elles ont des objectifs différents et fonctionnent dans des circonstances différentes.

Voici les principales différences entre l'indemnisation des travailleurs et l'assurance invalidité :

1. Champ d'application

  • Indemnisation des travailleurs: Couvre les blessures et les maladies survenant dans le cadre de l'emploi. Elle est spécifiquement conçue pour les blessures liées au travail et est un système sans faute, ce qui signifie que les prestations sont généralement versées indépendamment de la responsabilité de chacun.
  • ‍L'assurance invalidité: Elle couvre un éventail plus large de blessures et de maladies, qu'elles soient ou non liées au travail. Elle fournit un remplacement de revenu lorsqu'une personne est incapable de travailler en raison d'une invalidité.

2. Origine des prestations

  • Indemnisation des travailleurs : Les prestations sont fournies par l'assurance contre les accidents du travail de l'employeur. Les employeurs doivent souscrire cette assurance pour couvrir les frais médicaux, la réadaptation et la perte de salaire des employés victimes d'un accident ou d'une maladie liés au travail.
  • ‍Assurance invalidité : Les prestations sont généralement fournies par le biais d'une police d'assurance invalidité que les personnes peuvent souscrire à titre privé ou par l'intermédiaire de leur employeur. Les employeurs peuvent proposer une assurance invalidité à court terme ou à long terme dans le cadre de leurs avantages sociaux.

3. L'éligibilité

  • Indemnisation des travailleurs : En règle générale, tous les salariés peuvent prétendre à des indemnités pour accident du travail, que la blessure ait été causée par la négligence de l'employeur ou par les actions du salarié.
  • ‍Assurance invalidité: La couverture n'est pas limitée aux accidents du travail ou aux maladies professionnelles. Elle est souvent proposée à des personnes exerçant des professions diverses et peut couvrir des invalidités survenant à la fois sur le lieu de travail et en dehors de celui-ci.

4. Les avantages

  • Indemnisation des travailleurs : Les prestations peuvent comprendre un traitement médical, des indemnités d'incapacité temporaire (pour la perte de salaire pendant la convalescence), des indemnités d'incapacité permanente (si la blessure entraîne une déficience durable), une réadaptation professionnelle et des indemnités de décès pour les personnes à charge en cas de décès lié au travail.
  • ‍Assurance invalidité: Les prestations comprennent généralement un remplacement du revenu pendant une période déterminée (invalidité de courte durée) ou jusqu'à l'âge de la retraite ou la guérison (invalidité de longue durée). Le montant et la durée des prestations dépendent des conditions de la police d'assurance.

5. Actions en justice

  • Indemnisation des travailleurs: En échange des prestations qu'ils reçoivent, les salariés renoncent généralement à leur droit de poursuivre leur employeur en cas d'accident du travail. Le système est conçu pour être une alternative sans faute aux litiges.
  • ‍L'assurance invalidité: Contrairement à l'indemnisation des accidents du travail, l'assurance invalidité n'implique pas de détermination de la faute ou d'actions en justice. Les prestations sont versées en fonction des conditions de la police et de l'incapacité de travail de l'assuré en raison d'une invalidité couverte.

6. L'administration

  • Indemnisation des travailleurs : Administrée par les agences de l'État, la réglementation et la couverture peuvent varier d'un État à l'autre. Les employeurs sont tenus de respecter les lois sur l'indemnisation des travailleurs propres à chaque État.
  • ‍Assurance invalidité : Administrée par des compagnies d'assurance privées. Les assurés travaillent directement avec la compagnie d'assurance pour déposer des demandes et recevoir des prestations.

Enquêtes sur le pouls des employés :

Il s'agit d'enquêtes courtes qui peuvent être envoyées fréquemment pour vérifier rapidement ce que vos employés pensent d'un sujet. L'enquête comprend moins de questions (pas plus de 10) afin d'obtenir rapidement des informations. Elles peuvent être administrées à intervalles réguliers (mensuels/hebdomadaires/trimestriels).

Rencontres individuelles :

Organiser périodiquement des réunions d'une heure pour discuter de manière informelle avec chaque membre de l'équipe est un excellent moyen de se faire une idée précise de ce qui se passe avec eux. Comme il s'agit d'une conversation sûre et privée, elle vous permet d'obtenir de meilleurs détails sur un problème.

eNPS :

L'eNPS (employee Net Promoter score) est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces d'évaluer l'opinion de vos employés sur votre entreprise. Il comprend une question intrigante qui permet d'évaluer la loyauté. Voici un exemple de questions posées dans le cadre de l'eNPS Quelle est la probabilité que vous recommandiez notre entreprise à d'autres personnes ? Les employés répondent à l'enquête eNPS sur une échelle de 1 à 10, où 10 signifie qu'ils sont "très susceptibles" de recommander l'entreprise et 1 signifie qu'ils sont "très peu susceptibles" de la recommander.

Sur la base des réponses, les salariés peuvent être classés dans trois catégories différentes :

  • Promoteurs
    Employés qui ont répondu positivement ou qui sont d'accord.
  • Détracteurs
    Employés qui ont réagi négativement ou qui ont exprimé leur désaccord.
  • Passives
    Les employés qui sont restés neutres dans leurs réponses.

Pourquoi l'assurance accidents du travail est-elle importante ?

L'assurance accidents du travail est importante pour plusieurs raisons, tant pour les employeurs que pour les salariés :

  • Protection financière des salariés : L'indemnisation des travailleurs offre une protection financière aux employés en cas de blessures ou de maladies liées au travail. Elle couvre les frais médicaux, les frais de réadaptation et une partie de la perte de salaire, garantissant ainsi aux employés le soutien nécessaire pendant leur convalescence.
  • Conformité légale : Dans de nombreuses juridictions, les employeurs sont légalement tenus de souscrire une assurance contre les accidents du travail. Le respect de cette réglementation permet aux entreprises d'éviter les conséquences juridiques, les amendes et les pénalités. Elle témoigne également d'un engagement en faveur du bien-être des employés.
  • Réduction du risque de litige : L'assurance accidents du travail est conçue comme un système sans faute. Cela signifie que les employés ne peuvent généralement pas poursuivre leur employeur pour des accidents du travail couverts par l'assurance accidents du travail, ce qui réduit le risque de batailles juridiques coûteuses et fastidieuses pour les deux parties.
  • Des prestations rapides et prévisibles : Grâce à l'assurance contre les accidents du travail, les employés reçoivent des indemnités rapides et prévisibles. Cela évite les longues procédures judiciaires et permet aux travailleurs blessés d'accéder sans délai aux soins médicaux et à l'aide financière dont ils ont besoin.
  • Encourager la sécurité sur le lieu de travail : Les employeurs sont incités à maintenir un environnement de travail sûr car ils sont financièrement responsables des accidents du travail. Cela peut conduire à l'amélioration des mesures de sécurité, des programmes de formation et des conditions générales de travail, réduisant ainsi la probabilité d'accidents.
  • Soutien à la réadaptation et au retour au travail : Les employeurs sont financièrement responsables des accidents du travail, ce qui les incite à maintenir un environnement de travail sûr. Cela peut conduire à l'amélioration des mesures de sécurité, des programmes de formation et des conditions générales de travail, réduisant ainsi la probabilité d'accidents.
  • Le moral et la loyauté des employés : Le fait de savoir que leur employeur accorde la priorité à leur bien-être grâce à la couverture de l'indemnisation des accidents du travail peut améliorer le moral et la loyauté des employés. Cela peut à son tour contribuer à un environnement de travail positif et à une productivité accrue.
  • Protection des employeurs contre les poursuites civiles : L'assurance accidents du travail fournit un cadre juridique qui protège les employeurs contre les poursuites civiles liées aux accidents du travail. Cette disposition de "recours exclusif" garantit que les employés ne peuvent pas poursuivre leur employeur, ce qui maintient un environnement juridique plus stable et prévisible.
  • Couvre un large éventail de blessures liées au travail : L'indemnisation des travailleurs n'est pas limitée à des types de blessures spécifiques ; elle couvre un large éventail d'accidents et de maladies liés au travail. Elle couvre un large éventail d'accidents et de maladies liés au travail. Ce caractère inclusif garantit la protection des employés dans des environnements de travail et des secteurs d'activité variés.‍
  • Stabilité économique : L'indemnisation des travailleurs contribue à la stabilité économique des individus et de leurs familles en apportant un soutien financier aux travailleurs accidentés. Elle prévient les crises financières résultant des factures médicales et de la perte de revenus due aux accidents du travail.

Comment fonctionne la procédure de demande d'indemnisation dans le cadre de l'assurance accidents du travail ?

Le processus de demande d'indemnisation dans le cadre de l'assurance contre les accidents du travail fonctionne de la manière suivante

  • Informer l'employeur : La première étape du dépôt d'une demande d'indemnisation au titre de l'assurance accidents du travail consiste à informer l'employeur de la blessure. Il s'agit notamment de signaler l'accident aux autorités compétentes sur le lieu de travail et de tenir un registre détaillé de l'accident.
  • Informer la compagnie d'assurance : En cas d'accident du travail, l'employeur doit immédiatement informer la compagnie d'assurance de la demande d'indemnisation. L'incident doit être une réclamation recevable en vertu de la police d'assurance.
  • S'engager auprès de la commission d'indemnisation des accidents du travail : Selon la juridiction, il peut être nécessaire de s'engager auprès de la commission d'indemnisation des accidents du travail.
  • Fournir les documents nécessaires à la demande d'indemnisation : L'employeur doit fournir les documents nécessaires à la compagnie d'assurance. Il peut s'agir de rapports médicaux, de rapports d'accident et de tout autre document pertinent.
  • Enquête sur le sinistre : La compagnie d'assurance examine ensuite la demande d'indemnisation. Cela peut impliquer d'examiner les documents fournis, de s'entretenir avec l'employé blessé et, éventuellement, de se rendre sur le lieu de l'accident.
  • Approbation ou rejet de la demande : sur la base de l'enquête, la compagnie d'assurance approuve ou rejette la demande. En cas d'approbation, la compagnie d'assurance indemnisera l'employeur dans les délais impartis.

Quel est le coût de l'assurance contre les accidents du travail ?

Le coût de l'assurance contre les accidents du travail peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que la nature du travail, le nombre d'employés et les réglementations spécifiques en vigueur dans votre État ou votre pays.

Toutefois, selon la National Academy of Social Insurance, le coût moyen national de l'assurance contre les accidents du travail aux États-Unis est d'environ 1,19 $ par tranche de 100 $ de masse salariale.

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