Apakah ganjaran kad kredit?  

Ganjaran kad kredit adalah insentif yang ditawarkan oleh syarikat kad kredit untuk menggalakkan pemegang kad menggunakan kad mereka. Ganjaran ini biasanya datang dalam bentuk mata, batu, atau pulangan tunai yang anda perolehi untuk menggunakan kad anda untuk membuat pembelian.

Terdapat pelbagai jenis kad ganjaran yang menawarkan ganjaran bonus dalam kategori perbelanjaan tertentu, seperti perjalanan, makan, atau gas. Anda kemudian boleh menebus ganjaran terkumpul anda untuk pelbagai perkara, seperti baucar perjalanan, barang dagangan, kredit penyata atau wang tunai.

‍

Bagaimana untuk memilih ganjaran kad kredit terbaik untuk gaya hidup anda?  

Memilih ganjaran kad kredit terbaik adalah untuk memahami tabiat perbelanjaan anda dan menyelaraskannya dengan faedah kad. Berikut ialah peta jalan untuk diikuti:

1. Menganalisis perbelanjaan anda: Jejaki perbelanjaan bulanan anda selama beberapa bulan untuk melihat ke mana wang anda pergi. Kategori biasa termasuk barangan runcit, makan, gas, hiburan, perjalanan, dan membeli-belah dalam talian. Kenal pasti kategori yang paling banyak anda belanjakan.

2. Tentukan jenis ganjaran: Pilihan ganjaran yang popular termasuk:

• Pulangan tunai: Mudah dan fleksibel, anda mendapat kembali wang untuk pembelian.

• Ganjaran perjalanan: Dapatkan mata ganjaran atau miles yang boleh ditebus untuk penerbangan, hotel atau naik taraf perjalanan. Sesuai untuk pelancong kerap.
• Program mata: Mata ganjaran boleh ditebus untuk pelbagai pilihan seperti barangan, kad hadiah atau perjalanan.

3. Menilai yuran tahunan: Kad ganjaran dengan faedah yang lebih kaya sering disertakan dengan yuran tahunan. Sekiranya ganjaran yang dikira melebihi yuran, itu adalah tawaran yang baik. Jika tidak, pertimbangkan kad tanpa bayaran dengan ganjaran yang lebih mudah.

4. Pertimbangkan kadar faedah: Walaupun dengan ganjaran, membayar caj faedah menafikan faedah. Pilih kad dengan kadar faedah yang kompetitif, terutamanya jika anda membawa baki sekali-sekala.

5. Terokai faedah tambahan: Sesetengah kad menawarkan faedah seperti akses ruang istirahat lapangan terbang, jaminan lanjutan atau perlindungan pembelian. Pilih faedah yang melengkapkan gaya hidup anda.

6. Baca ulasan dan dapatkan cadangan: Ulasan menawarkan pandangan tentang pengalaman hidup sebenar dengan kad. Bercakap dengan rakan atau keluarga yang mempunyai kad yang anda sedang mempertimbangkan untuk mengambilnya.

‍

Apakah faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan apabila membandingkan ganjaran kad kredit?  

Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan semasa membandingkan program ganjaran kad kredit:

1. Struktur ganjaran:

• Kadar pendapatan: Ini merujuk kepada berapa banyak mata, batu, atau pulangan tunai yang anda dapat setiap dolar yang dibelanjakan. Sebaik-baiknya, kad itu harus menawarkan kadar pendapatan yang tinggi dalam kategori perbelanjaan yang paling banyak anda gunakan. Bandingkan kadar di seluruh bank untuk barangan runcit, gas, perjalanan, makan, dan kategori lain yang berkaitan.

• Kategori bonus: Sesetengah kad menawarkan ganjaran bonus dalam kategori tertentu, seperti perjalanan atau barangan runcit. Jika anda berbelanja besar dalam kategori tertentu, kad dengan kadar bonus yang tinggi boleh menjadi sangat bermanfaat.

• Peringkat ganjaran: Sesetengah program menawarkan ganjaran berperingkat, di mana kadar pendapatan anda meningkat selepas melebihi ambang perbelanjaan. Ini boleh menjadi baik untuk berbelanja tinggi, tetapi pastikan ganjaran tambahan melebihi usaha untuk mencapai tahap yang lebih tinggi.

2. Pilihan penebusan:

• Fleksibiliti: Berapa mudahkah anda boleh menebus ganjaran anda untuk apa yang anda mahukan? Sebaik-baiknya, anda mahukan program dengan pelbagai pilihan penebusan seperti baucar perjalanan, kredit penyata, pulangan tunai atau barangan.

• Kebolehpindahan: Bolehkah anda memindahkan mata atau batu ke rakan kongsi pelancongan (syarikat penerbangan atau hotel)? Ini boleh menjadi berharga jika anda mempunyai program kesetiaan pilihan.

• Nilai ganjaran: Pertimbangkan nilai sebenar yang anda dapat semasa menebus ganjaran. Sesetengah program mungkin mempunyai kadar pemindahan yang lebih rendah untuk rakan kongsi perjalanan atau mempunyai tarikh pemadaman untuk menggunakan baucar perjalanan.

3. Faedah Kad:

• Yuran tahunan: Kad dengan program ganjaran yang lebih kaya sering disertakan dengan yuran tahunan. Pastikan nilai potensi ganjaran melebihi yuran tahunan.

• Faedah tambahan: Lihat di luar ganjaran. Sesetengah kad menawarkan akses ruang istirahat lapangan terbang, insurans perjalanan, jaminan lanjutan, atau perlindungan pembelian, yang dapat meningkatkan cadangan nilai dengan ketara.

4. Pertimbangan penting lain:

• Kadar faedah: Walaupun dengan ganjaran, membayar caj faedah yang tinggi menafikan faedahnya. Pilih kad dengan APR (Kadar Peratusan Tahunan) yang kompetitif untuk mengelakkan diri daripada terjebak dalam hutang.

• Yuran transaksi asing: Jika anda melancong ke peringkat antarabangsa, pertimbangkan kad tanpa yuran transaksi asing.

• Keperluan skor kredit: Pastikan anda memenuhi syarat skor kredit untuk layak mendapat kad dengan program ganjaran terbaik untuk anda.