Cosa sono i premi delle carte di credito?  

I premi delle carte di credito sono incentivi offerti dalle società di carte di credito per incoraggiare i titolari a utilizzare le loro carte. Questi premi si presentano in genere sotto forma di punti, miglia o cash back che si guadagnano utilizzando la carta per fare acquisti.

Esistono diversi tipi di carte premio che offrono premi in determinate categorie di spesa, come viaggi, ristoranti o benzina. I premi accumulati possono essere riscattati per diversi motivi, come ad esempio buoni viaggio, merci, crediti per l'estratto conto o contanti.

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Come scegliere la carta di credito con i migliori premi per il vostro stile di vita?  

La scelta della migliore carta di credito a premi si riduce alla comprensione delle vostre abitudini di spesa e al loro allineamento con i vantaggi della carta. Ecco una tabella di marcia da seguire:

1. Analizzate le vostre spese: Tracciate le vostre spese mensili per un paio di mesi per capire dove vanno a finire i vostri soldi. Le categorie più comuni sono gli alimentari, i pasti, il gas, l'intrattenimento, i viaggi e gli acquisti online. Identificate le categorie in cui spendete di più.

2. Decidete il tipo di ricompensa: Le opzioni di ricompensa più diffuse includono:

• Cash back: Semplice e flessibile, vi permette di ottenere un rimborso sugli acquisti.

• Premi di viaggio: Accumulare punti o miglia da riscattare per voli, hotel o upgrade di viaggio. Ideale per chi viaggia spesso.
• Programmi a punti: I punti possono essere riscattati in cambio di varie opzioni, come merce, carte regalo o viaggi.

3. Valutare le spese annuali: Le carte premio con vantaggi più ricchi sono spesso soggette a spese annuali. Se i premi calcolati superano la tassa, si tratta di un buon affare. In caso contrario, prendete in considerazione una carta senza commissioni con premi più semplici.

4. Considerate i tassi di interesse: Anche con i premi, il pagamento di interessi passivi annulla i vantaggi. Scegliete una carta con un tasso di interesse competitivo, soprattutto se avete un saldo occasionale.

5. Esplorate i vantaggi aggiuntivi: Alcune carte offrono vantaggi come l'accesso alle lounge aeroportuali, l'estensione della garanzia o la protezione degli acquisti. Scegliete i vantaggi che completano il vostro stile di vita.

6. Leggete le recensioni e chiedete consigli: Le recensioni offrono informazioni sulle esperienze reali con la carta. Parlate con gli amici o i familiari che possiedono le carte che state considerando per conoscere il loro parere.

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Quali sono i fattori da considerare quando si confrontano i premi delle carte di credito?  

Ecco i fattori chiave da considerare quando si confrontano i programmi di ricompensa delle carte di credito:

1. Struttura dei premi:

• Tassi di guadagno: Si riferisce a quanti punti, miglia o cash back si ottengono per ogni dollaro speso. Idealmente, la carta dovrebbe offrire tassi di guadagno elevati nelle categorie di spesa più utilizzate. Confrontate i tassi delle varie banche per i generi alimentari, la benzina, i viaggi, i ristoranti e altre categorie rilevanti.

• Categorie di bonus: Alcune carte offrono premi bonus in categorie specifiche, come viaggi o generi alimentari. Se si spende molto in una particolare categoria, una carta con un tasso di bonus elevato può essere molto vantaggiosa.

• Livelli di premi: Alcuni programmi offrono premi a livelli, in cui il tasso di guadagno aumenta dopo aver superato una soglia di spesa. Questo può essere positivo per chi spende molto, ma assicuratevi che i premi extra siano superiori allo sforzo per raggiungere il livello più alto.

2. Opzioni di riscatto:

• Flessibilità: con quale facilità è possibile riscattare i premi per ciò che si desidera? L'ideale sarebbe un programma che offra diverse opzioni di riscatto, come voucher di viaggio, accrediti sull'estratto conto, cash back o merci.

• Trasferibilità: È possibile trasferire punti o miglia a partner di viaggio (compagnie aeree o hotel)? Questo può essere prezioso se si hanno programmi fedeltà preferiti.

• Valore del premio: Considerare il valore effettivo che si ottiene quando si riscattano i premi. Alcuni programmi potrebbero avere tassi di trasferimento inferiori per i partner di viaggio o date di scadenza per l'utilizzo dei voucher di viaggio.

3. Vantaggi della carta:

• Tasse annuali: Le carte con programmi di ricompensa più ricchi sono spesso soggette a spese annuali. Assicuratevi che il valore potenziale dei premi sia superiore alla tassa annuale.

• Vantaggi aggiuntivi: Guardate oltre i premi. Alcune carte offrono l'accesso alle lounge aeroportuali, l'assicurazione di viaggio, l'estensione della garanzia o la protezione degli acquisti, che possono aumentare notevolmente il valore della proposta.

4. Altre considerazioni importanti:

• Tassi di interesse: Anche con i premi, il pagamento di interessi elevati vanifica i vantaggi. Scegliete una carta con un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) competitivo per evitare di rimanere indebitati.

• Commissioni sulle transazioni estere: Se viaggiate all'estero, prendete in considerazione una carta che non preveda commissioni sulle transazioni estere.

• Requisiti del punteggio di credito: Assicuratevi di soddisfare il punteggio di credito richiesto per ottenere la carta con il miglior programma di premi per voi.