¿Qué son las recompensas de las tarjetas de crédito?  

Las recompensas de las tarjetas de crédito son incentivos que ofrecen las empresas de tarjetas de crédito para animar a sus titulares a utilizarlas. Suelen consistir en puntos, millas o devoluciones en efectivo que se obtienen al utilizar la tarjeta para realizar compras.

Hay distintos tipos de tarjetas de recompensa que ofrecen bonificaciones en determinadas categorías de gasto, como viajes, restaurantes o gasolina. A continuación, puede canjear las recompensas acumuladas por diversas cosas, como bonos de viaje, productos, abonos en cuenta o dinero en efectivo.

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¿Cómo elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapta a tu estilo de vida?  

Elegir la mejor tarjeta de crédito se reduce a conocer sus hábitos de gasto y alinearlos con las ventajas de la tarjeta. Aquí tienes una hoja de ruta:

1. Analiza tus gastos: Haz un seguimiento de tus gastos mensuales durante un par de meses para ver en qué se te va el dinero. Las categorías más habituales son la compra de alimentos, la cena, la gasolina, el ocio, los viajes y las compras por Internet. Identifica las categorías en las que más gastas.

2. Decida el tipo de recompensa: Las opciones de recompensa más populares son:

• Devolución de dinero: Sencillo y flexible, te devuelven dinero en las compras.

• Recompensas de viaje: Gane puntos o millas canjeables por vuelos, hoteles o mejoras de viaje. Ideal para viajeros frecuentes.
• Programas de puntos: Los puntos pueden canjearse por diversas opciones, como productos, tarjetas regalo o viajes.

3. Evalúe las cuotas anuales: Las tarjetas con mayores ventajas suelen tener cuotas anuales. Si las recompensas calculadas compensan la cuota, es un buen negocio. Si no, considere una tarjeta sin cuota con recompensas más sencillas.

4. Considere los tipos de interés: Incluso con recompensas, pagar intereses anula las ventajas. Elija una tarjeta con un tipo de interés competitivo, sobre todo si mantiene un saldo ocasionalmente.

5. Explore las ventajas adicionales: Algunas tarjetas ofrecen ventajas como acceso a las salas VIP de los aeropuertos, garantías ampliadas o protección de compras. Elige ventajas que complementen tu estilo de vida.

6. Lea opiniones y pida recomendaciones: Las opiniones ofrecen información sobre experiencias reales con la tarjeta. Habla con amigos o familiares que tengan tarjetas que te interesen para conocer su opinión.

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¿Qué factores deben tenerse en cuenta al comparar las recompensas de las tarjetas de crédito?  

Estos son los factores clave que hay que tener en cuenta al comparar los programas de recompensas de las tarjetas de crédito:

1. Estructura de recompensas:

• Tasas de ganancia: Se refiere a la cantidad de puntos, millas o devoluciones en efectivo que se obtienen por cada dólar gastado. Lo ideal es que la tarjeta ofrezca tasas de ganancia elevadas en las categorías de gasto que más utilice. Compare los tipos de los distintos bancos en alimentación, gasolina, viajes, restaurantes y otras categorías importantes.

• Categorías de bonificación: Algunas tarjetas ofrecen bonificaciones en categorías específicas, como viajes o comestibles. Si gastas mucho en una categoría concreta, una tarjeta con una bonificación alta puede ser muy beneficiosa.

• Niveles de recompensas: Algunos programas ofrecen recompensas escalonadas, en las que la tasa de ganancia aumenta tras superar un umbral de gasto. Esto puede ser bueno para los que gastan mucho, pero asegúrese de que las recompensas adicionales compensan el esfuerzo de alcanzar el nivel superior.

2. Opciones de canje:

• Flexibilidad: ¿Con qué facilidad puede canjear sus recompensas por lo que desee? Lo ideal es un programa con múltiples opciones de canje, como bonos de viaje, abonos en cuenta, devoluciones en efectivo o productos.

• Transferibilidad: ¿Puede transferir puntos o millas a socios de viaje (aerolíneas u hoteles)? Esto puede ser valioso si tienes programas de fidelización preferidos.

• Valor de la recompensa: Tenga en cuenta el valor real que obtiene al canjear las recompensas. Algunos programas pueden tener tasas de transferencia más bajas para los socios de viaje o fechas límite para utilizar los bonos de viaje.

3. Ventajas de la tarjeta:

• Cuotas anuales: Las tarjetas con programas de recompensas más potentes suelen tener cuotas anuales. Asegúrate de que el valor potencial de las recompensas compensa la cuota anual.

• Ventajas adicionales: Mire más allá de las recompensas. Algunas tarjetas ofrecen acceso a las salas de espera de los aeropuertos, seguros de viaje, garantías ampliadas o protección de compras, lo que puede mejorar significativamente la propuesta de valor.

4. Otras consideraciones importantes:

• Tipos de interés: Incluso con recompensas, pagar intereses elevados anula el beneficio. Elige una tarjeta con una TAE (Tasa Anual Equivalente) competitiva para evitar endeudarte.

• Comisiones por transacciones en el extranjero: Si viaja al extranjero, considere una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero.

• Requisito de puntuación crediticia: Asegúrate de que cumples los requisitos de puntuación crediticia para poder optar a la tarjeta con el mejor programa de recompensas para ti.