Apa yang dimaksud dengan hadiah kartu kredit?  

Reward kartu kredit adalah insentif yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit untuk mendorong pemegang kartu menggunakan kartu mereka. Reward ini biasanya datang dalam bentuk poin, miles, atau cash back yang Anda peroleh dengan menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian.

Ada berbagai jenis kartu reward yang menawarkan bonus reward dalam kategori pembelanjaan tertentu, seperti perjalanan, makan, atau gas. Anda kemudian dapat menukarkan hadiah yang terkumpul dengan berbagai macam hal, seperti voucher perjalanan, barang dagangan, kredit laporan, atau uang tunai.

‍

Bagaimana cara memilih hadiah kartu kredit terbaik untuk gaya hidup Anda?  

Memilih hadiah kartu kredit terbaik bermuara pada pemahaman akan kebiasaan belanja Anda dan menyelaraskannya dengan fasilitas kartu kredit. Berikut adalah peta jalan yang bisa diikuti:

1. Menganalisis pengeluaran Anda: Lacak pengeluaran bulanan Anda selama beberapa bulan untuk mengetahui ke mana saja uang Anda pergi. Kategori umum termasuk bahan makanan, makan, gas, hiburan, perjalanan, dan belanja online. Identifikasi kategori yang paling banyak Anda belanjakan.

2. Tentukan jenis hadiah: Pilihan hadiah yang populer meliputi:

• Uang kembali: Sederhana dan fleksibel, Anda mendapatkan uang kembali atas pembelian.

• Hadiah perjalanan: Dapatkan poin atau miles yang dapat ditukarkan dengan penerbangan, hotel, atau peningkatan perjalanan. Ideal untuk Anda yang sering bepergian.
• Program poin: Poin dapat ditukarkan dengan berbagai pilihan seperti barang dagangan, kartu hadiah, atau perjalanan.

3. Evaluasi biaya tahunan: Kartu reward dengan manfaat yang lebih kaya sering kali memiliki biaya tahunan. Jika perhitungan hadiah yang Anda dapatkan lebih besar daripada biaya tersebut, maka ini adalah kesepakatan yang bagus. Jika tidak, pertimbangkan kartu tanpa biaya dengan hadiah yang lebih sederhana.

4. Pertimbangkan suku bunga: Bahkan dengan adanya reward, membayar biaya bunga akan meniadakan manfaatnya. Pilihlah kartu dengan suku bunga yang kompetitif, terutama jika Anda sesekali membawa saldo.

5. Jelajahi manfaat tambahan: Beberapa kartu menawarkan fasilitas seperti akses ke ruang tunggu bandara, garansi yang diperpanjang, atau perlindungan pembelian. Pilihlah manfaat yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

6. Baca ulasan dan cari rekomendasi: Ulasan menawarkan wawasan tentang pengalaman kehidupan nyata dengan kartu tersebut. Bicaralah dengan teman atau keluarga yang memiliki kartu kredit yang sedang Anda pertimbangkan untuk mendapatkan pendapat mereka.

‍

Faktor-faktor apa saja yang harus dipertimbangkan saat membandingkan hadiah kartu kredit?  

Berikut adalah faktor-faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat membandingkan program hadiah kartu kredit:

1. Struktur penghargaan:

• Tingkat penghasilan: Ini mengacu pada berapa banyak poin, miles, atau cash back yang Anda dapatkan per dolar yang dibelanjakan. Idealnya, kartu kredit harus menawarkan tingkat penghasilan yang tinggi dalam kategori pembelanjaan yang paling sering Anda gunakan. Bandingkan tarif antar bank untuk belanjaan, gas, perjalanan, makan, dan kategori relevan lainnya.

• Kategori bonus: Beberapa kartu menawarkan hadiah bonus dalam kategori tertentu, seperti perjalanan atau belanja. Jika Anda sering berbelanja dalam kategori tertentu, kartu dengan tingkat bonus tinggi bisa sangat bermanfaat.

• Tingkatan hadiah: Beberapa program menawarkan hadiah berjenjang, di mana tingkat penghasilan Anda meningkat setelah melampaui ambang batas pembelanjaan. Hal ini bisa jadi bagus untuk pembelanja tinggi, tetapi pastikan hadiah ekstra lebih besar daripada upaya untuk mencapai tingkat yang lebih tinggi.

2. Opsi penukaran:

• Fleksibilitas: Seberapa mudah Anda dapat menukarkan hadiah dengan apa yang Anda inginkan? Idealnya, Anda menginginkan program dengan berbagai opsi penukaran seperti voucher perjalanan, kredit laporan, cash back, atau barang dagangan.

• Dapat dipindahtangankan: Dapatkah Anda mentransfer poin atau miles ke mitra perjalanan (maskapai penerbangan atau hotel)? Hal ini dapat bermanfaat jika Anda memiliki program loyalitas yang disukai.

• Nilai hadiah: Pertimbangkan nilai aktual yang Anda dapatkan saat menukarkan reward. Beberapa program mungkin memiliki tarif transfer yang lebih rendah untuk mitra perjalanan atau memiliki tanggal kadaluarsa untuk menggunakan voucher perjalanan.

3. Manfaat Kartu:

• Biaya tahunan: Kartu dengan program hadiah yang lebih kaya sering kali memiliki iuran tahunan. Pastikan nilai potensi hadiah lebih besar daripada iuran tahunan.

• Fasilitas tambahan: Lihatlah lebih dari sekadar hadiah. Beberapa kartu menawarkan akses ke ruang tunggu bandara, asuransi perjalanan, jaminan yang diperpanjang, atau perlindungan pembelian, yang secara signifikan dapat meningkatkan proposisi nilai.

4. Pertimbangan penting lainnya:

• Suku bunga: Bahkan dengan adanya reward, membayar biaya bunga yang tinggi akan meniadakan manfaatnya. Pilihlah kartu dengan APR (Annual Percentage Rate) yang kompetitif agar tidak terjebak dalam utang.

• Biaya transaksi luar negeri: Jika Anda bepergian ke luar negeri, pertimbangkan kartu tanpa biaya transaksi luar negeri.

• Persyaratan skor kredit: Pastikan Anda memenuhi persyaratan skor kredit agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan program hadiah terbaik untuk Anda.