ما هي مكافآت بطاقات الائتمان؟  

مكافآت بطاقات الائتمان هي حوافز تقدمها شركات بطاقات الائتمان لتشجيع حاملي البطاقات على استخدام بطاقاتهم. عادةً ما تأتي هذه المكافآت في شكل نقاط أو أميال أو استرداد نقدي تكسبه مقابل استخدام بطاقتك في عمليات الشراء.

هناك أنواع مختلفة من بطاقات المكافآت التي تقدم مكافآت إضافية في فئات إنفاق معينة، مثل السفر أو تناول الطعام أو الوقود. يمكنك بعد ذلك استرداد مكافآتك المتراكمة مقابل مجموعة متنوعة من الأشياء، مثل قسائم السفر، أو البضائع، أو أرصدة كشف الحساب، أو النقود.

‍

كيف تختار أفضل مكافآت بطاقات الائتمان التي تناسب أسلوب حياتك؟  

إن اختيار أفضل مكافآت بطاقات الائتمان يتلخص في فهم عادات الإنفاق الخاصة بك ومواءمتها مع مزايا البطاقة. إليك خارطة طريق لاتباعها:

1. حلل إنفاقك: تتبع نفقاتك الشهرية لبضعة أشهر لمعرفة أين تذهب أموالك. تشمل الفئات الشائعة البقالة وتناول الطعام والغاز والترفيه والسفر والتسوق عبر الإنترنت. حدد الفئات التي تنفق فيها أكثر من غيرها.

2. حدد نوع المكافأة: تشمل خيارات المكافآت الشائعة ما يلي:

• الاسترداد النقدي: بسيطة ومرنة، يمكنك استرداد الأموال على المشتريات.

• مكافآت السفر: اكسب نقاطاً أو أميالاً يمكن استبدالها برحلات الطيران أو الفنادق أو ترقيات السفر. مثالية للمسافرين الدائمين.
• برامج النقاط: يمكن استبدال النقاط بخيارات متنوعة مثل البضائع أو بطاقات الهدايا أو السفر.

3. تقييم الرسوم السنوية: غالباً ما تأتي بطاقات المكافآت ذات المزايا الأكثر ثراءً برسوم سنوية. إذا كانت المكافآت المحسوبة تفوق الرسوم، فهي صفقة جيدة. إذا لم تكن كذلك، ففكر في بطاقة بدون رسوم مع مكافآت أبسط.

4. ضع في اعتبارك أسعار الفائدة: حتى مع المكافآت، فإن دفع رسوم الفائدة يلغي الفائدة. اختر بطاقة ذات معدل فائدة تنافسي، خاصة إذا كنت تحمل رصيداً من حين لآخر.

5. استكشف المزايا الإضافية: تقدم بعض البطاقات مزايا مثل الدخول إلى صالات المطارات أو الضمانات الممتدة أو حماية المشتريات. اختر المزايا التي تكمل أسلوب حياتك.

6. اقرأ المراجعات واطلب التوصيات: تقدم المراجعات رؤى حول تجارب الحياة الواقعية مع البطاقة. تحدث إلى الأصدقاء أو العائلة الذين لديهم بطاقات تفكر في استخدامها.

‍

ما هي العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند مقارنة مكافآت بطاقات الائتمان؟  

إليك العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند مقارنة برامج مكافآت بطاقات الائتمان:

1. هيكل المكافآت:

• معدلات الكسب: يشير هذا إلى عدد النقاط أو الأميال أو الاسترداد النقدي الذي تحصل عليه مقابل كل دولار تنفقه. من الناحية المثالية، يجب أن تقدم البطاقة معدلات كسب عالية في فئات الإنفاق التي تستخدمها أكثر من غيرها. قارن الأسعار بين البنوك لمحلات البقالة والغاز والسفر وتناول الطعام والفئات الأخرى ذات الصلة.

• فئات المكافآت: تقدم بعض البطاقات مكافآت إضافية في فئات معينة، مثل السفر أو البقالة. إذا كنت تنفق بكثافة في فئة معينة، فقد تكون البطاقة ذات معدل المكافآت المرتفع مفيدة للغاية.

• فئات المكافآت: تقدم بعض البرامج مكافآت متدرجة، حيث يزيد معدل ربحك بعد تجاوز حد الإنفاق. قد يكون هذا مفيدًا لمن ينفقون مبالغ كبيرة، ولكن تأكد من أن المكافآت الإضافية تفوق الجهد المبذول للوصول إلى المستوى الأعلى.

2. خيارات الاسترداد:

• المرونة: ما مدى سهولة استرداد مكافآتك مقابل ما تريد؟ من الناحية المثالية، أنت تريد برنامجاً يحتوي على خيارات استرداد متعددة مثل قسائم السفر أو أرصدة كشف الحساب أو الاسترداد النقدي أو البضائع.

• قابلية التحويل: هل يمكنك تحويل النقاط أو الأميال إلى شركاء السفر (شركات الطيران أو الفنادق)؟ يمكن أن يكون ذلك قيماً إذا كان لديك برامج ولاء مفضلة.

• قيمة المكافأة: ضع في اعتبارك القيمة الفعلية التي تحصل عليها عند استبدال المكافآت. قد يكون لدى بعض البرامج أسعار تحويل أقل لشركاء السفر أو قد يكون لديها تواريخ انقطاع لاستخدام قسائم السفر.

3. مزايا البطاقة:

• الرسوم السنوية: غالباً ما تأتي البطاقات ذات برامج المكافآت الأكثر ثراءً برسوم سنوية. تأكد من أن القيمة المحتملة للمكافآت تفوق الرسوم السنوية.

• مزايا إضافية: انظر إلى ما هو أبعد من المكافآت. توفر بعض البطاقات إمكانية الدخول إلى صالات المطارات، أو تأمين السفر، أو الضمانات الممتدة، أو حماية المشتريات، والتي يمكن أن تعزز القيمة المقترحة بشكل كبير.

4. اعتبارات هامة أخرى:

• أسعار الفائدة: حتى مع وجود المكافآت، فإن دفع رسوم فائدة عالية ينفي الفائدة. اختر بطاقة ذات معدل فائدة سنوية تنافسية (APR) لتجنب الوقوع في الديون.

• رسوم المعاملات الأجنبية: إذا كنت تسافر دولياً، ففكر في بطاقة بدون رسوم معاملات أجنبية.

• متطلبات درجة الائتمان: تأكد من استيفاء متطلبات الدرجة الائتمانية المطلوبة للتأهل للحصول على البطاقة التي تقدم أفضل برنامج مكافآت لك.